Фото: фотобанк Лори
Верховный суд РФ разъяснил, что автовладельцы могут получать возмещение по КАСКО в полном объеме, даже если ранее им уже была выплачена компенсация по ОСАГО. Такое решение приняла судебная коллегия по гражданским делам, рассмотревшая жалобу автовладельца на действия страховой компании.
В центре спора оказалась ситуация, когда автомобиль, ранее участвовавший в ДТП и получивший выплату по ОСАГО на ремонт, позже был признан тотально погибшим в результате другого страхового случая по КАСКО. Страховщик по КАСКО вычел из возмещения сумму, уже выплаченную по ОСАГО, посчитав, что компенсация должна быть уменьшена. Суд встал на сторону автовладельца.
«Разъяснение ВС РФ затрагивает прежде всего случай полной гибели или угона транспортного средства. При этом важно отметить: речь идет о ситуации, когда имели место два разных страховых случая, причем второй из них затрагивает гибель транспортного средства. Именно в такой конфигурации страховые компании должны выплачивать полную стоимость убытка без учета предыдущих выплат.
Более того, Верховный суд отмечает, что после первого ДТП повреждения были устранены, что не оспаривалось страховщиком, а размер компенсации ошибочно ограничен пределами страхового возмещения, а не рыночной ценой машины».
Игорь Дурново, Директор департамента автострахования страхового брокера «А.Р.С.Консалтинг»
В решении Верховного суда подчеркивается, что страхователь не связан строгой последовательностью действий при взыскании ущерба и вправе получать возмещение как по ОСАГО, так и по КАСКО. Суд отметил, что после первого ДТП повреждения были устранены, что не оспаривалось страховщиком. Таким образом, размер компенсации по КАСКО ошибочно ограничили пределами страхового возмещения по ОСАГО, а не рыночной стоимостью автомобиля.
Страховщики считают, что решение ВС не приведет ни к росту тарифов, ни к необходимости пересмотра внутренних документов страховых компаний.
«Данное решение не должно привести к росту тарифов на автострахование. Прошлые убытки не влияют на размер страхового возмещения по полной гибели, за исключением случаев агрегатного покрытия, когда страховая сумма уменьшается на сумму уже выплаченных возмещений. Например, если автомобиль стоил 1 млн руб., то после ремонта на 100 тыс. руб. страховая сумма сокращается до 900 тыс. руб. на следующий страховой случай.
В большинстве случаев страховым компаниям нет необходимости вносить какие-то критические правки, однако страховщики нередко вносят рекомендации от ВС, поэтому, скорее всего, у некоторых из них появятся точечные корректировки правил страхования».
Игорь Дурново
Однако автовладельцам следует учесть, что решение ВС не касается выплат, произошедших в рамках одного страхового случая. Получить выплаты по КАСКО и по ОСАГО после одного и того же ДТП не получится.
«Немаловажно, что в ситуации одного страхового случая, если водитель уже получил возмещение по ОСАГО, то при обращении по КАСКО ему придется вернуть эти средства. Это связано с тем, что страховая компания проводит ремонт только при условии получения права требования к виновной стороне, в которое входит и возмещение по ОСАГО»
Игорь Дурново
