Как получить выплату по ОСАГО, если страховую лишили лицензии

Только за 2021 год 23 страховые компании лишились лицензии. Разберем, куда обращаться за выплатой, если это произошло с вашей страховой.

• Что происходит, когда страховую лишают лицензии
• Куда обращаться, если страховую лишили лицензии
• Как получить компенсацию по ОСАГО от РСА
• Судебная практика: как получить выплату после отзыва лицензии у страховой

Что происходит, когда страховую лишают лицензии

Чаще всего Банк России отзывает или приостанавливает лицензии у небольших региональных страховых компаний — например, за отсутствие необходимых резервов. Без лицензии деятельность останавливается, страховая чаще всего подает на банкротство.

Страховая компания, которую лишили лицензии, должна разместить на официальном сайте уведомление о передаче портфеля. Также информация об этом появляется на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА)

Как только вступает в силу решение об отзыве лицензии, страховая больше не может заключать договоры страхования или перестрахования, а также вносить изменения в действующие договоры. Банк России назначает временную администрацию, которая следит за исполнением обязательств по страховым договорам.

Договоры ОСАГО продолжают действовать даже после отзыва лицензии — вплоть до окончания своего срока. Но обязанность выплат переходит от страховой компании к РСА.

Куда обращаться, если страховую лишили лицензии

Если страховая обанкротилась или лишилась лицензии, за выплатой можно обратиться в страховую компанию виновника ДТП (Постановление Пленума ВС от 26.12.2017 № 58). Если в выплате отказали, пострадавший может обратиться за возмещением в Российский союз автостраховщиков (п. 6 ст. 14 закона «Об ОСАГО»). На сайте РСА есть перечень всех страховых компаний, по обязательствам которой союз осуществляет выплаты.

Также у потребителя, который не получил выплату, есть возможность вступить в реестр кредиторов компании-банкрота и получить деньги у своей страховой. Это самый рискованный вариант: список кредиторов длинный, выплата маловероятна.

Как получить компенсацию по ОСАГО от РСА

1. Собрать полный перечень документов по страховому случаю: копии протокола, схему ДТП, заявление на выплату и т.д.
2. Отправить документы в РСА — лично или заказным письмом. Адрес зависит от региона.
3. В ответе РСА пришлет номер выплатного дела. Отслеживать статус рассмотрения можно на официальном сайте РСА.

При отказе в выплате от РСА остается возможность взыскать деньги через суд. В суде пострадавший может потребовать не только компенсации за ремонт, но и неустойку, возмещения расходов и морального вреда.

Судебная практика: как получить выплату после отзыва лицензии у страховой

В 2022 году водитель из Махачкалы смог получить деньги за ДТП, в которое попал еще в 2017 году. Его страховщик обанкротился, страховая виновника аварии — тоже. Пришлось обращаться в суды, чтобы получить деньги через РСА.

Первая инстанция признала право на выплату и обязала РСА выплатить:

• компенсационную выплату — 335 841 рубль;
• неустойку за неисполнение требований потребителя — 40 000 рублей;
• штраф — 30 000 рублей;
• судебные издержки — 15 000 рублей.

Апелляция и кассация отменили решение о выплате, сославшись на возможность вступить в реестр кредиторов банкрота. По мнению судов, в этом случае водитель получит двойную выплату, что противоречит закону. Дело дошло до Верховного Суда.

Верховный суд признал, что при отзыве лицензии можно обращаться сначала в страховую виновника, а потом в РСА. Выводы предыдущих инстанций были ошибочными, водитель в любом случае имел право на выплату от Российского союза автостраховщиков. Дело вернули в апелляционную инстанцию. В итоге она признала верным решение суда первой инстанции. Водитель получил и выплату, и все неустойки от РСА (Дело № 33-25737/2022).